Курс покупки доллара банками

Короткий ответ: на бирже.
Длинный ответ.
Несмотря на то, что подавляющему большинству россиян иностранная валюта в реальной жизни не нужна, иногда возникает необходимость или непреодолимое желание купить доллары или евро. Если речь идёт о достаточно приличных суммах — от нескольких тысяч долларов или евро — покупать валюту в обменнике становится не очень выгодно из-за разницы между курсом покупки и курсом Банка России (или биржевым). При обратной операции, если она потребуется, снова придётся оставлять в обменнике эту разницу. В больших городах и в спокойное время спред (разница между ценами продажи и покупки валюты) относительно невелик, но в провинции и во время сильных колебаний курса при обменных операциях можно недосчитаться тысяч рублей.
В этой ситуации разумным представляется воспользоваться клиентским доступом на валютные торги Московской биржи. Не все знают, что уже два года любой человек может самостоятельно выйти на биржевые торги и купить или продать валюту с микроскопическими потерями, часто на порядок меньшими, чем в обменном пункте банка. Почти никаких специальных знаний и умений для этого не требуется.
Для получения доступа к биржевым торгам валютой придётся заключить договор на брокерское обслуживание с брокером, предоставляющим соответствующие услуги. Таких брокеров сейчас десятки, поиск в интернете даст вам множество вариантов выбора — как по цене, так и по удобству заключения договора и работы. Крупнейшие брокеры работают и в регионах; по крайней мере, в областных центрах проблем с нахождением подходящего брокера возникнуть не должно.
После заключения договора клиент получает доступ к торгам через интернет (с помощью специальной программы, мобильного приложения или веб-сервиса) или — если у брокера есть такая услуга — возможность проводить сделки, отдавая распоряжения по телефону. Для проведения операций надо завести средства на брокерский счёт, переведя их с обычного счёта в любом банке или внеся наличными. Сами сделки заключаются мгновенно. После совершения сделки валюту (или рубли) можно вывести на обычный счёт в банке.
Брокер берёт плату за операции на бирже, однако она несущественна. Обычно речь идёт о сотых долях процента от суммы сделки при покупке или продаже валюты и 0,1-0,2% при выводе средств с брокерского счёта на обычный банковский. Иногда брокер устанавливает минимальные суммы комиссии при операциях, например, 1 рубль за сделку. Кроме того, в некоторых случаях брокер берёт дополнительную сумму за вывод валюты на счёт в банке, это может быть что-то порядка 25 долларов или евро за факт вывода. Но такие правила действуют далеко не у всех брокеров. Все брокерские комиссии записаны в официально утверждённых тарифах на обслуживание, поэтому вы можете заранее посчитать, во что обойдётся ожидаемая сделка у разных брокеров, и выбрать лучший вариант.
Особенно выгодно покупать валюту на бирже, если у вас есть необходимость делать это регулярно, например, для оплаты крупных расходов за границей (ипотека на недвижимость в Европе, пополнение сберегательного счёта в иностранном банке и т.д.). В этом случае, однажды оформив договор, вы сможете покупать (и продавать, если потребуется) доллары и евро со своего компьютера быстро и безопасно и выводить их на счёт в банке.
Перечислим «плюсы» покупки валюты на бирже по сравнению с покупкой в обменном пункте:
— крайне низкие потери при обмене;
— физическая безопасность;
— уверенность в отсутствии фальшивок (сделки заключаются в безналичной форме);
— скорость и удобство проведения операций (в большинстве случаев).
Однако, есть и существенные «минусы»:
— открытость сделок для контролирующих и налоговых органов;
— необходимость хотя бы минимального изучения компьютерной торговой программы или веб-интерфейса доступа к торгам;
— опасность «взлома» компьютера и потери денег из-за действий хакеров;
— довольно существенная длительность «полного цикла» — от ввода рублей на торговый счёт до получения валюты на руки (1-2 рабочих дня или даже больше). Взять в тумбочке наличные рубли, добежать до ближайшего обменника и получить наличные доллары очевидно быстрее, чем вводить и выводить деньги через банки.
У покупки валюты через брокера и биржу есть ещё один — не всегда учитываемый клиентами — недостаток. Для брокера клиент с разовыми валютообменными операциями практически не представляет интереса из-за очень небольшой выручки (0,2% даже от $10 тыс. — несущественная сумма). Смысл низких тарифов заключается в том, чтобы привлечь клиента, а потом убедить его начать активно торговать — валютой, акциями или производными инструментами. Если вместо одной сделки в месяц «на свои» клиент проводит несколько сделок в день с десятикратным кредитным «плечом», доход брокера вырастает на порядки. Поэтому если вы решили покупать валюту на бирже через брокера, будьте готовы выдержать поток «очень выгодных» предложений от отдела продаж, психологическое давление и тонны спама в почте.
И последнее важное замечание: ни в коем случае нельзя путать валютный рынок Московской биржи и «рынок форекс». Некоторые брокеры могут попытаться ввести вас в заблуждение и вместо договора о доступе на биржу подсунуть договор на открытие счёта «на форексе». На это нельзя соглашаться ни в коем случае, так как согласившись играть на форексе, с очень высокой вероятностью вы своих денег больше никогда не увидите.
PS Если у вас есть вопросы по личным финансам, инвестициям и банковской деятельности, задавайте в комментариях. Я постараюсь на них ответить максимально подробно и понятно.

В данной статье мы поговорим о том, где купить валюту и как это сделать выгодно. Рассмотрим нюансы покупки/продажи на Московской бирже. Выгодна ли торговля валютой через биржу для физических и юридических лиц? Как купить дешево, а продать — дорого? Остановимся на разных деталях транзакций связанных с покупкой валюты сегодня.

Особенности приобретения/продажи в РФ

Традиционно, как только на валютном рынке возрастает волатильность, большинство начинают задумываться над покупкой валюты через обменник или банк, и получают заветную купюру. До 2012 года был один вариант транзакции на территории РФ – обменные пункты. Необходимо понимать, что такая операция является не самой выгодной, поскольку мы существенно переплачиваем. Разница между покупкой/продажей большая, порядка 1 рубля, а во время волатильности 2-3 рубля.

С 2012 года у физических лиц появилась возможность покупать валюту напрямую на бирже, как это делает банк. Банковские организации покупают на бирже, затем продают по более выгодной для себя цене, зарабатывая на разнице. Теперь не только банки купить валюту могут выгодно, но и физические лица. Аналогию можно провести с бронированием гостиницы через туристическое агентство или на прямую. Безусловно, прямое бронирование более выгодное, но нужно заморочится. С покупкой валюты идентичная ситуация.

Где выгодно купить валюту?

Здесь существует незначительный нюанс, физическое лицо не может прийти на биржу и стать в яму, поднять руку и заявить о том, что готов купить доллары. На биржевую площадку можно попасть только через посредника – брокерскую компанию.

Первое действие, которое потребуется совершить для конвертации валюты через ММВБ – это выбрать посредника, дилинговый центр.

Нам подходит исключительно ДЦ с лицензией ЦБ РФ на оказание брокерских услуг. Не подходят фирмы, которые предоставляют услуги для торговли на рынке Форекс, бинарных опционов. Это не биржевой рынок, а ставки на повышение/снижение курса определенного актива, без дальнейшей физической покупки.

Выбор брокерской организации

Самый главный момент – у брокера должен быть собственный банк или компания входит в крупный финансовый блок. Это позволит существенно сэкономить на выводе денег на банковский счет. В случае отсутствия банка, предстоит платить солидную комиссию, которая может составить от пары сотен до тысяч в зависимости от выводимой суммы.

Необходимо понимать, что у банковских организаций бывают ограничения по выводу. Поэтому если клиент намерен менять валюту в большом объеме, нужно сразу учитывать этот нюанс.

Возможно, сотрудники фирмы захотят продавать клиенту услуги после открытия счета. Это могут быть финансовые продукты, инвестиционное страхование жизни и т.д., если это не входит в ваши планы, откажитесь.

Дополнительные расходы ложатся на плечи клиента через посредника

У каждой фирмы свои условия сотрудничества, но можно выделить следующие моменты:

  • некоторые организации будут взимать ежемесячную оплату за обслуживание счета;
  • есть компании, которые берут оплата за открытие депозита;
  • большинство фирм взимает установленную сумму за проведенную операцию, этот процент от 0,3-0,5% за 1 сделку;
  • нужно оплатить комиссию Московской бирже;
  • устанавливается комиссия за вывод на счет банка, если выбрана фирма без связи с банковской организацией.

Несмотря на все вышеперечисленные расходы, если вы покупаете от нескольких тысяч единиц, выгодно делать это через брокерскую фирму, а не через банк, здесь спред до 3 рублей, у ДЦ разница около пары копеек. Не знаете где дешевый доллар? Рассмотрите вариант проведения транзакции через брокерскую организацию.

Пошаговый алгоритм конвертации на бирже

  1. Открываем банковский счет, пополняем баланс.
  2. Открываем счет у брокерской компании. Идем в отделение или делаем удаленно через сайт. Подписываем договор на обслуживание.
  3. Разбираемся с программным обеспечением, через которое совершаются все транзакции. Большинство компаний имеют возможность менять валюту голосом. Достаточно позвонить в компанию и сказать о количества покупаемых позиций, такая услуга требует дополнительной оплаты.

Простой вариант – работа через мобильные приложения от фирмы. Через софт можно одним нажатием купить позицию, нет сложных алгоритмов действий, каких-то особых деталей. Сложный вариант – установка торгового терминала QUIK, который существует пару десятилетий. В использовании сложный, поскольку разрабатывался для профессиональных участников рынка, когда физические лица выхода на рынок не имели. Достаточно 2-3 дней для обучения.

  1. Перевод с банковского счета на брокерский.

Оставляем заявку на конвертацию валюты. Заявку можно оставить по текущей цене или отложенную. Второй вариант более удобный. Пример: инвестор уверен, что доллар очень дорогой, он должен чуть-чуть упасть. Выставляется данную цену в терминале, и ожидается, когда цена упадет, автоматически завершается сделка на покупку.

Учтите, что у большинства фирм можно купить 1 лот валюты, условно это 1 тыс. единиц. Нельзя купить 500 долларов, или 580 долларов.

Когда оставили заявку, делаем вывод на банковский счет. Валюта в ваших руках появится не мгновенно. Требуется подождать от 2-3 дней, чтобы сумма дошла до банковского счета.

Практика и лайфхаки

Рассмотрим пример покупки валюты на Сбербанке. Если открыть курсы иностранной валюты для наличных и безналичных конверсий, можно заметить что здесь действительно высокий спред.

Полезный совет – если вы планируете менять валюту в интернет-банке, например, в Сбербанке, курс будет выгодней. Лучше работайте через брокеров, например:

  • ВТБ;
  • Тинькофф;
  • Альфа;
  • БКС.

Тинькофф – также отличное решение. В данном случае присутствует сервис Тинькофф-инвестиции, через который можно легко и понятно проводить операции через финансовые рынки. При желании можно покупать/продавать акции, облигации и прочие активы. На данный момент это одно из самых практичных приложений. Низкий спред, условия весьма неплохие. Алгоритм действий:

  1. На сайте Тинькофф оставляется заявка.
  2. Приезжает курьер по указанному адресу клиентом.
  3. Открывается брокерский счет, курьер дает дебетовую карту.
  4. Активируется карта, счет. Баланс можно пополнить удобным для клиента способом.
  5. В приложении парой кликами выбирается позиция для продажи/покупки.
  6. Благодаря услуге 24/7, деньги поступают в тот же день, и можно выводить.
  7. Для вывода отыщите банкомат банка-партнера до 5 тыс. условных единиц выводим без комиссии, если больше 2% издержки.

Профессиональные трейдеры

Для профессиональных трейдеров брокеры предоставляют возможность маржинальной торговли, или торговли с кредитным плечом. Что это? У клиента мало денег, а валюты нужно купить больше. Можно взять у компании кредит, за это нужно будет заплатить установленный процент.

Нужно быть внимательным при работе с кредитными средствами, поскольку это сопряжено высокими рисками. Подходит торговля только инвесторам с опытом.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *