Как решить финансовые проблемы?

Наталья Колбасина

К чему могут привести разногласия на тему денег в семье и как их избежать?

Вы можете не верить. Но основной причиной ссор в семье является именно это… Что «это»?

Да деньги, конечно! И Вы даже представить себе не можете, как именно такие «денежные ссоры» калечат наших детей…

Эксперт проекта Минфина России по повышению финансовой грамотности «Дружи с финансами», независимый финансовый консультант Наталья Колбасина о том, почему многие российские семьи ссорятся из-за денег, и как подобные конфликты могут отразиться на ребенке.

Деньги – одна из наиболее закрытых и запретных тем в нашем обществе. Обсуждение финансовых вопросов в семье часто происходит эмоционально и приводит к спорам и скандалам.

По статистике около 40% ссор в семье происходит из-за денег. Примерно четверть семей рушатся по причине нехватки денег. Согласитесь, грустная статистика?

Часто дети слышат или присутствуют при ссорах родителей из-за денег. Родители на волне эмоций не сдерживают себя в высказываниях. А у детей в этот момент закладываются основы личной денежной программы.

Дети очень наблюдательны. Если родители ругаются по причине недостатка денег, обвиняют друг друга, повторяют фразы «денег нет» и т.п., у детей формируются негативные денежные программы, которые будут мешать им во взрослой жизни стать финансово успешными людьми.

_370326596.jpg

Что же делать?

Для начала, разобраться в причинах возникновения ссор. Почему появляются финансовые разногласия?

На мой взгляд, основная причина возникновения финансовых споров в семье – конфликт ценностей, разные убеждения о деньгах. Чаще всего за денежными ссорами стоят не сами деньги, а разные денежные программы мужчины и женщины. Если денежные программы супругов не совпадают – семья в зоне риска. Это касается супружеских пар, людей, живущих в гражданском браке, партнеров по бизнесу, родственников. У каждого из нас свои финансовые привычки и взгляды на то, как и куда надо тратить деньги. Мы их приобретаем в детстве и в результате личного опыта. Они могут не совпадать с финансовыми привычками супруга. И тогда начинаются сложности.

Мужчины и женщины по-разному относятся к деньгам. Мужчины больше заботятся о себе, своих потребностях и социальном статусе семьи. Женщина в распоряжении деньгами больше ориентируется на потребности семьи и детей (покупки в дом, создание уюта и комфорта).

_538621282.jpg

Следующая причина – низкие доходы и как следствие, нехватка денег в семье. Проявляется в виде недовольства одного из супругов, в основном жены, что муж зарабатывает мало.

Резкое снижение доходов семьи из-за потери работы или временной нетрудоспособности одного из супругов, из-за чего семья оказывается в сложной финансовой ситуации. И если у семьи не была создана финансовая подушка безопасности – запас денежных средств в размере 3-6 мес. суммы расходов, ссор не избежать.

Неравные доходы и борьба за власть. Один из супругов зарабатывает больше, считает себя главнее и постоянно напоминает об этом второму.

Деньги в семье – это не только ресурс, но и индикатор власти. И возникает вопрос – а кто же главнее: тот, кто зарабатывает больше денег, или тот, кто чаще и больше взаимодействует с деньгами?
Скупость одного из супругов. Один из супругов считает, что второй мало вносит в семейный бюджет и много денег тратит на себя.

Отсутствие учета и контроля доходов и расходов в семье.

Как финансовый консультант, для прекращения и профилактики возникновения ссор в семье рекомендую:

Постараться понять и расшифровать денежную программу своего партнера.

Для этого можно выполнить вместе с мужем/женой следующее упражнение.

— Вместе обсудите личный финансовый опыт каждого: как в вашей семье обращались с деньгами, что говорили ваши родители и родственники, ваш личный опыт обращения с деньгами – положительный, негативный, какие события вызвали эмоциональные потрясения. Как вы привыкли тратить деньги?

— Выясните, что на самом деле значат деньги для вашего партнера: свободу, удовольствие, независимость, стабильность общественное положение, страх? Какие чувства и эмоции вызывают деньги? Зачем партнеру нужны деньги? Это позволит вам расшифровать финансовые программы друг друга и выяснить причину разногласий.

— Согласуйте свои основные цели и взгляды на деньги, расходы в семье.

— Составьте список правил и действий, которым вы будете следовать, запишите их на бумаге. Повесьте его на видном месте. При возникновении конфликта, деликатно напомните друг другу о достигнутых соглашениях. Поставьте финансовые цели семьи. На мой взгляд, ничто так не сближает семью, как общие финансовые цели. Подумайте, чего вы хотите добиться вместе, как семья – покупка квартиры, машины, создание фонда образования для обучения детей.

_634089968.jpg

Поставьте финансовые цели семьи

На мой взгляд, ничто так не сближает семью, как общие финансовые цели. Подумайте, чего вы хотите добиться вместе, как семья – покупка квартиры, машины, создание фонда образования для обучения детей.
Важно! В здоровом браке у каждого супруга есть личное финансовое пространство.

И это нормально! У каждого из супругов помимо общих семейных целей, могут быть и личные финансовые цели – например, создание пенсионного капитала для себя. Особенно это актуально для женщин, которые ведут домашнее хозяйство и воспитывают детей.

Начните планировать и вести семейный бюджет. Возьмите деньги под контроль!

Для начала решите, какойтип семейного бюджета у вас будет:
— Общий
— Раздельный
— Смешанный

Оптимальным, на мой взгляд, является смешанный бюджет. При смешанном бюджете у каждого из супругов помимо общих, семейных трат есть деньги для личных расходов. Эти деньги супруги могут тратить по своему усмотрению, не отчитываясь друг перед другом. И делать взаимные приятные сюрпризы и подарки.

Конечно, это один из возможных вариантов. В каждой семье может быть свой вариант ведения бюджета. Главное, чтобы он устраивал всех членов семьи и не вызывал чувство дискомфорта и споров по вопросам распределения денег. Важно понимать, что ведение бюджета – это не про экономию на всем и вся, а про оптимизацию доходов и расходов. Планирование и контроль семейных финансов помогает улучшить качество вашей жизни. Как часто в конце месяца вы задаете себе вопрос: «Куда делись деньги?». Ведение бюджета помогает найти до 30% пропавших без вести денег.

Разговаривайте о деньгах

Введите в семье день финансов и раз в месяц в этот день обсуждайте денежные вопросы, семейный бюджет, крупные покупки.

Привлекайте детей к обсуждению семейного бюджета. Так они чувствуют свою важность, приобретают первые навыки планирования и управления деньгами.

Радуйтесь своим финансовым успехам, хвалите друг друга, цените усилия друг друга.

Награждайте себя за достижение поставленных целей. Выделите в бюджете статью для премирования за успехи в семейных финансах, установите на нее лимит денег и тратьте всей семьей на развлечения, желанные покупки.

Так вы будете всей семье проводить время интересно и радостно. И сможете приручить короткие эмоции. Из-за них люди совершают необдуманные и спонтанные покупки для поднятия настроения. А удовольствие от них длится недолго. И потом хочется покупать все больше и больше.

Планирование отдыха и развлечений и осознанные траты позволят получить более качественный отдых и развлечения без дополнительной нагрузки на бюджет, контролировать короткие эмоции и спонтанные траты. А значит и причин для ссор будет гораздо меньше!

Источник: Деточки дома

​ ​ ​

Пошаговый план на разные случаи жизни.

Оцените ситуацию

Паника не поможет найти выход — она только увеличит стресс. Поэтому сядьте и тщательно обдумайте своё положение. Определите причину финансовой напряжённости. Возможно, она очевидна: например, вы потеряли работу или ушли в декрет.

Но может быть и так: вы заметили, что доходов регулярно не хватает, вам часто приходится занимать деньги. Предпосылки могут быть разными: в последнее время много денег ушло на лечение, вы накопили долгов по кредитной карте и теперь выплаты съедают весь доход, вы истратили значительную сумму на большую покупку или развлечения. Важно понять причину и строить планы, исходя из конкретной ситуации.

Выявите приоритетные расходы

Обычно это траты, связанные с жильём и питанием. Вы сможете прожить без домашнего интернета и каких‑то развлечений, но без крыши над головой и еды точно не обойтись. На каких‑то продуктах можно сэкономить, но постарайтесь не пропускать приёмы пищи, просто чтобы отложить чуть больше. На пустой желудок вы не сможете работать и принимать адекватные решения.

В зависимости от вашей ситуации в приоритетные расходы также могут входить лекарства, плата за детский сад или что‑то ещё.

Теперь застрахуйте себя от лишних расходов. Если у вас есть кредитная карта, выньте её из кошелька и оставьте дома. Удалите данные платёжных карт из приложений и онлайн‑магазинов. Расплачивайтесь наличными, стараясь уложиться в запланированную сумму. Это не решит проблему, но остановит утечку средств.

Составьте реалистичный бюджет

Без него вы будто пытаетесь сориентироваться в тёмной комнате на ощупь. Составив бюджет, вы включите в комнате свет. Теперь уже не споткнёшься о мебель и не наступишь на кота, потому что дорога хорошо видна. Бюджет будет руководить вашими финансовыми решениями и поможет быстрее устранить трудности.

Чтобы он был реалистичным, отследите свои расходы за 2–4 недели. Записывайте каждую покупку в приложение или блокнот. Если вы уже учитываете траты, пролистайте записи за последние месяцы. Посмотрите, сколько уходит на разные платежи и покупки. Подумайте, на чём сейчас сможете сэкономить, от чего отказаться.

Подсчитайте, сколько сможете выделить на уплату долгов, кредита или создание резервного фонда.

Поставьте реалистичные цели. Вряд ли у вас получится отказаться от целой категории расходов или сэкономить большую сумму на чём‑то одном. Вместо этого попробуйте урезать каждую категорию хотя бы на 10%. Вы не заметите большой разницы, но сэкономите какое‑то количество денег. Развлечения, покупки для удовольствия, еду вне дома можно сократить сильнее — вплоть до 90%. Постарайтесь всё же немного оставить на эти траты, чтобы не чувствовать себя полностью лишённым радостей.

Возьмите на заметку 💰
  • Как составить бюджет на месяц и год: руководство с примерами

Узнайте, есть ли для вас пособия и льготы

На случаи тяжёлых жизненных ситуаций государством предусмотрена социальная поддержка. Не отмахивайтесь от этого варианта. Пусть даже сумма будет небольшая, она всё равно не помешает.

  • Если вы потеряли работу и не можете найти новую, встаньте на биржу. Вы будете получать пособие по безработице, сможете пройти бесплатные обучающие курсы, а, возможно, даже найдёте новое место.
  • Если у вас родился ребёнок, вы вправе получить пособие Пособие при рождении ребенка в 2019 году при рождении, пособие Пособия по беременности и родам по беременности и родам, а также пособие Пособие по уходу за ребенком до 1,5 лет в 2019 году по уходу. Если это второй ребёнок, вам также причитается Что нужно знать о материнском (семейном) капитале материнский капитал. Для многодетных семей существуют дополнительные льготы Пособия, выплаты и льготы семьям, имеющим детей .
  • Если причина финансовых трудностей — болезнь или травма, вы можете получить пособие Федеральный закон от 29.12.2006 N 255‑ФЗ «Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством» по временной нетрудоспособности. Его также начисляют за уход за больным ребёнком или членом семьи. Кроме того, вы можете возместить часть затрат на лечение, получив налоговый вычет Социальный вычет по расходам на лечение и приобретение медикаментов .

Попробуйте договориться о задержке платежей

Если вы поняли, что в ближайшее время не сможете оплатить коммунальные услуги, медицинские счета или проценты по кредиту, как можно раньше свяжитесь с организацией, которой должны заплатить. Вполне вероятно, что там согласятся пойти на уступки: им выгоднее получить меньшую сумму, чем вообще ничего.

Банки могут снизить процентную ставку или отсрочить платёж без начисления пени (обычно не более чем на 1–3 месяца). Управляющие компании могут согласиться временно не взимать плату за коммунальные услуги. Главное, не ждать, когда много задолжаете, а договориться заранее, иначе вам уже вряд ли пойдут навстречу. И будьте готовы собрать необходимые документы, чтобы подтвердить, что сейчас вы действительно в трудной финансовой ситуации.

Узнайте 🚰
  • Что будет, если не платить за коммунальные услуги

Двигайтесь маленькими шагами

Вряд ли получится вернуться к финансовой стабильности за несколько недель или даже месяцев. Двигайтесь постепенно: снизьте ожидания, регулярно откладывайте и ищите способы увеличить доход.

Если в какой‑то день или месяц вы вышли за рамки бюджета, не начинайте сразу же ругать себя.

Проанализируйте траты и найдите причину незапланированных расходов. Возможно, у вас сломался дверной замок или разбились очки и замена была крайне необходимой. А может быть, вы поддались соблазну в любимом магазине и купили что‑то ненужное. Во втором случае постарайтесь изменить своё поведение, чтобы обезопасить себя от подобных расходов в будущем.

И не отчаивайтесь. Помните, что такие ограничения временны и вам нужно только потерпеть, пока не выправится ваше финансовое положение.

Каждый человек рано или поздно сталкивается с денежными проблемами. Причем неприятности, как правило, приходят неожиданно. Например, сломался автомобиль или вышла из строя важная бытовая техника. Ниже, вы узнаете как можно решить мелкие финансовые проблемы.

Что делать?

Если вам срочно нужны деньги, вы можете действовать по-разному. Наиболее простые и распространенные способы решения внезапных финансовых трудностей выглядят следующим образом:

  • взять в долг у друзей или родственников;
  • помощь от работодателя;
  • микрокредит на QIWI.

Чаще всего люди бегут за помощью к друзьям и родственников. Этот вариант самый распространенный. Близкие люди всегда готовы прийти к нам на помощь. Но этот способ решения проблемы не является универсальным. Дело в том, что у друзей и родственников тоже могут быть не самые благополучные в финансовом плане времена. А у некоторых людей вообще очень натянутые отношения с их родственниками. Поэтому этот вариант хороший, но походит далеко не всем.

Попросить помощи у работодателя — это неплохая идея. Особенно, если вы на хорошем счету у своего начальника. Обычно в таких случаях можно попросить, чтобы вам выдали дополнительный аванс. На многих предприятиях такая процедура вполне реальная. Но далеко не все работодатели относятся к своим подчиненным по-человечески. Поэтому здесь, как повезет. Может получится, а может и нет. Вариант явно не самый лучший.

Универсальный способ решения небольших финансовых трудностей, это оформление микрокредита на QIWI. Конечно, этот вариант актуален если у вас есть виртуальный кошелек КИВИ. Даже если его у вас нет, оформление занимает совсем немного времени. Процесс получения кредита происходит онлайн. Поэтому вам не нужно никуда идти для оформления займа. Детально об этом вы сможете прочитать по следующей ссылке https://microzajm.ru/uslugi/mikrokredity/mikrokredit-na-qiwi/.

Дельный совет

Если вы не пользуетесь электронными системами платежей, и предпочитаете традиционные варианты обращения с деньгами, нет смысла ради кредита оформлять кошелек на КИВИ. Лучше сразу взять кредит на карточку или наличными. Уж если вы не пользуетесь электронными деньгами, то смысл в них брать займ. Все равно вам придется выводить их на карту для последующего обналичивания. Этот способ будет удобен лишь тем, кто намерен потратить деньги в сети. Например, если вам срочно нужно купить автомобильные покрышки в интернет-магазине. В этом случае, кредит на КИВИ будет удобным способом решения проблемы.

Недостаточный доход и другие финансовые трудности оказывают на жизнь значительное влияние. Количество людей, страдающих от финансовых проблем, возрастает в периоды экономического спада, т.е. финансовые трудности вновь становятся частью повседневности для все большего числа людей. Несмотря на распространенность и повсеместную актуальность финансовых проблем, денежные заботы и теперь вызывают в человеке чувство стыда, которое часто осложняет процесс обращения за помощью. Многие люди до сих пор не осведомлены о том, в какие инстанции можно обратиться за помощью в случае финансовых проблем.

В случае финансовых трудностей важно не падать духом. Самое лучшее – активно попытаться прояснить ситуацию. Важно как можно раньше остановить рост задолженности. И несмотря на то, что задолженность уже успела накопиться, ситуация не безнадежна. Финансовый кризис, как и другие жизненные кризисы, необходимо пережить, с ним возможно справиться как эмоционально, так и финансово. В случае финансового кризиса оказать помощь могут следующие моменты:

Информация о социальной поддержке

Люди часто не информированы о том, на какую социальную поддержку они могут рассчитывать. Например, имеющие право подать заявку на социальное пособие на проживание не обращаются за ним в Социальное ведомство. Помимо полагающегося обязательного пособия на проживание, муниципалитеты могут назначить так называемое профилактическое пособие (ehkäisevä toimentulotuki), основания для которого они определяют сами. Если обязательное пособие на проживание покрывает необходимые расходы на питание и лекарства, то профилактическое пособие возможно назначить, к примеру, на оплату детских увлечений. Назначение профилактического пособия – поддержать независимый образ жизни семьи и предупредить социальную дискриминацию.

Некоторые муниципалитеты организуют также социальное кредитование. При помощи социального кредитования предыдущие задолженности можно объединить в одну большую или их можно погасить в качестве необходимых для жизни приобретений, к примеру, таких как бытовая техника. Также, несмотря на права, иногда остаются не востребованными пособия Пенсионного фонда (KELA), такие как пособие на оплату жилья, алименты, надбавка к детскому пособию для одинокого родителя или пособие по инвалидности или уходу. Обязательно необходимо выяснить, какие возможные права на получение всех видов поддержки есть у вас и вашей семьи.

Финансовая и долговая консультация при муниципалитете

Записаться на прием к финансово-долговому консультанту можно еще до возникновения проблем. Достаточно того, что человек сам чувствует необходимость в помощи или консультации по финансовым вопросам. Услуги для клиентов бесплатны. Информацию о своей муниципальной консультации можно найти на сайте Союза потребителей (Kuluttajavirasto).

Услуги Гарантийного фонда

Гарантийный фонд (Takuu-Säätiö) выступает для должников гарантом по схеме реструкторизации долгов и предоставляет находящимся в финансовом кризисе бесплатное телефонное консультирование.

Услуги общественных организаций и приходов

Помимо оказания моральной поддержки, у районных приходов есть возможность распределения и дьяконовских фондов. Также некоторые общественные организации распределяют продовольственную помощь. Дьяконы при церкви располагают информацией о подобных общественных организациях, которые оказывают помощь продуктами и работают в вашем районе.

Как не стоит поступать при возникновении финансовых трудностей

  • Предпринимать отчаянные шаги, такие как перевод собственности третьим лицам за пределы досягаемости кредиторов. Этот шаг, к примеру, препятствует разработке схемы реструкторизации долгов.
  • Забывать, что речь, в конце концов, идет только о деньгах.
  • Терять свое здоровье и рвать отношения с людьми из-за финансовых трудностей.
  • Падать духом, оставлять не распечатанными счета или отказаться от обращения за помощью в финансово-долговую консультацию.

Как объяснить ребенку?

Задача взрослых – обеспечить ребенку возможность быть ребенком. Необходимо как можно меньше посвящать ребенка в заботы взрослого мира. Также ребенок еще не понимает того, что у него нет возможности повлиять на проблемы взрослых, тем более на те, которые существуют в виде риска, к примеру, возможность остаться без работы.

Если же неприятности уже успели стать реальностью, ребенку необходимо честно рассказать о случившемся, но без излишней детализации. Подробностями при желании можно поделиться с друзьями, родственниками, в группе поддержки или на консультации у профессионала. Финансовые трудности, тем не менее, оказывают свое влияние на жизнь ребенка, поэтому ему необходимо знать, в чем дело. Ему необходимо понять, почему у него не может быть такого же увлечения, как у кого-то из его друзей.

Необходимо избегать того, чтобы втягивать ребенка в свои проблемы. Попытайтесь по возможности обеспечить ребенку нормальное детство. Это в том числе означает и заботу о себе, а именно то, что ребенку не нужно беспокоиться за родителей. Ребенку необходимо объяснить, что, в конце концов, в случае финансовых трудностей страдает только материальная сторона, любовь остается неизменной. Ребенку следует понять, что отношения между людьми гораздо важнее, чем деньги, и родители его любят, несмотря на то, что раздражены и обеспокоены финансовыми трудностями.

Преодоление финансовых трудностей

Хорошо, если у вас есть возможность обсудить с кем-нибудь свои финансовые проблемы. Обсуждение помогает проанализировать происходящее, после чего гораздо легче привести дела в порядок. Банкротство предприятия поначалу может казаться концом света, но на самом деле это не так. Справиться с финансовым кризисом можно так же, как и с любым другим жизненным кризисом. Не стоит терять свое здоровье из-за финансовых забот.

Обычно приспособиться к более низкому уровню жизни поначалу достаточно трудно. Современное общество достаточно сильно поощряет активное потребление и даже наличие задолженностей. Уровень задолженности финнов за последние годы резко возрос, у все большего количества людей наблюдается дисбаланс доходов и расходов.

Чрезмерная задолженность и финансовые трудности ведут к тому, что уровень своей жизни необходимо снизить. Снижение уровня жизни, тем не менее, меньшее зло по сравнению с усугубляющимся на этом фоне стрессом. В целом же человек весьма хорошо адаптируется к изменениям. Поначалу кажущаяся чуть ли не невозможной ситуация, например, переезд в меньшую или арендованную квартиру, позже переживается как вполне нормальная и даже хорошая.

Необходимо попытаться увидеть во всем происходящем смысл и вести счастливый образ жизни, насколько это возможно. Потеря дома и машины и чрезмерная задолженность имеют по большому счету горадо меньшее значение, чем собственное здоровье.

Оказавшиеся в ситуации банкротства знают, что не каждому бизнесу сопутствует удача. Риск банкротства всегда присутствует в бизнесе. Банкротство – это не преступление. Несмотря на это, банкротство часто вызывает у людей сильное чувство стыда. Преодоление стыда при помощи обсуждения произошедшего чрезвычайно важно с точки зрения восстановительного процесса. Непреодоленный негатив может впоследствии привести к депрессии.

В худших случаях переживаемый стыд настолько силен, что препятствует обращению за помощью. Чувства ничтожности, вины, неспособности, неполноценности и несостоятельности ведут к полному упадку духа. Человек может переживать стыд не только за случившееся, но и за себя самого. Сильное чувство стыда может вызвать настоящую панику. Вызванные банкротством или финансовыми трудностями переживания можно обсудить, например, позвонив по кризисному телефону (kriisipuhelin) p. 01019 5202.

Другие полезные ссылки

Espoon talous- ja velkaneuvonta – Финансовая и долговая консультация г.Эспоо. Сайтом могут пользоваться жители и других городов, не только проживающие в г.Эспоо. Здесь собрана информация о системе реструкторизации долгов, переговорах с кредиторами и о Бюро по взысканию долгов. На сайте также опубликованы ссылки на другие организации, оказывающие помощь в ситуациях финансовых проблем.
Kuluttajaviraston talouspalvelut – Услуги по финансовым вопросам Союза потребителей.
Takuusäätiö – Гарантийный фонд.
Kaski-ryhmä – группа поддержки переживающим финансовые трудности.
Suomen Yrittäjien neuvontapalvelut – Консультационная служба Общества «Предприниматели Финляндии» (только для членов общества)

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *